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消费者可以根据自己的养老规划来确定养老保险的保险金额。
首先，确定实际需求的养老金额，这取决于三个因素：寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。
假如您预计60岁退休，预期寿命为80岁，每月的支出为2000元，您将来需要的养老金额为：2000X12X20=48（万元）。
如果考虑通货膨胀因素，就还会多一些。
一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
其次，确定老年资金需求缺口。
老年的资金需求可以从社保养老金、企业年金、养老金、固定投资收益、股息分红等渠道获得。
消费者可以根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定老年资金缺口。
最后，确定实际的养老保险保额。
收入水平和资金状况决定了消费者所能承担的养老保险水平。
（3）
确定缴费方式和缴费期限
养老保险的缴费方式有建缴和期缴两种方式。
建缴方式的养老保险相对较少，而期缴的养老保险相对来说具有约束消费者储蓄的功能，所以一般消费者选择期缴方式。
由于在相同的保额水平下，缴费年限越短，总的支付金额越少。
所以在经济能力允许的情况下，消费者可以尽量选择较短的缴费年限。
（4）确定领取时间、方式及年限
商业养老保险的领取时间提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。
年金领取的起始时间通常集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁这4个年龄段，也有更早或更晚的。
消费者可以根据实际情况选择合适的养老保险领取时间。
养老保险的领取方式有建领、期领、定额领取三种方式。
定领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。
期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。
大多数消费者还是喜欢选择期领的方式，比较符合人们的习惯。
定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。
养老保险的领取年限有终身领取和保证领取两种方式。
终身领取养老金虽然说是终身，但一般终止年龄为88岁或者100岁。
保证领取年金一般承诺10年或者20年的保证领取期。
若被保险人如果没有领满10年或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
（5）购买养老年金保险的原则
①组合原则。
从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。
因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险。
②综合比较原则。
年金保险整个时间达到几十年，如果通货膨胀率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。
目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。
但成长型年金养老计划，在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红的形式不断增加年金领取额度，并不设上限，可以充分抵御通货膨胀的风险。
③及早购买原则。
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